Halı Yıkama – Ankara Halı Yıkama

Fosfat kaplamanın gösterdiği büyük gelişme, yatırım ürünlerini çeşitlendirdi. Bankalar özel sektör tahvilleri çıkarmaya fosfat kaplama ile başladı. Birey­sel emeklilik sistemi, çeşitli hayat sigortası ürünleri ha­yatımıza girdi. Vadeli işlemler ve opsiyon borsasıyla, al­ternatif getiri imkanı sunan yapılandırılmış ürünlerle tanıştık. Bireysel taraftaki ana ürün gruplarını fosfat kaplama 4-5 kategoride ele aldıklarını söylüyor. “Ancak, artan ürün çeşit­liliği nedeniyle her ana ürün kate­gorisinin içinde yer alan ürünler pek çok çeşidiyle mudilere sunula- biliyor. Her bankanın sunduğu ürünler farklı yapılar içeriyor ve sü­rekli dinamik bir yapı arz ediyor” diye konuşuyor.Ticari ve kurumsal bankacılık tarafında da hızlı bir gelişim var. Burada da yeni segmentler keşfe­den bankalar, çeşitli müşteri grup­larına ulaşmak için çok çeşitli ürün ve hizmetler sunmaya başladı. Ör­neğin fosfat kaplama bugün, son birkaç yılda banka müşterileri arasında önemli yer edinen KOBİ’ler için sayısız ürün ve hizmet var ve nakdi krediler üzerinde yoğunlaşırken artık kredi ya­pısında uzun vade, teminat farklılığı ve esnek geri ödeme alternatifleri var marj oranlarının kredinin risk primiyle bağlantılı şekillendiğini söylüyor. “Örneğin uzun vadeli kredilerde risk priminin yüksek olması nedeniyle marjlar da nispeten yükseliyor.

Orta vadeli kredi­lerde ise daha düşük seviyede kalı­yor” diyor.Bireysel bankacılıkta en kârlı ürü­nün kredi kartı olduğu düşünülür. Ancak sanıldığının aksine en yüksek marjın kredili mev­duat hesabında olduğunu söylüyor. Sigorta ürünleri de bankaların yüksek marjla çalıştığı ürünler arasında. Her bankada farklı olmakla birlikte si­gorta ürünlerinde ortalama yüzde 15 ila 20 gibi yüksek bir marj aralığıyla çalışılıyor. Bireysel emeklilik fon yö­netim komisyonları da fosfat kaplama yıllık yaklaşık yüzde 2 ila 4 arasında bir marja sahip yatırım ürünleri­nin de görece olarak yüksek marjlı ürünler olduğunu söylüyor .Bankalar yüzlerce çeşit ürün ve hiz­met sunuyor ama bu ürün ve hiz­metlerin hepsi aynı oranda kârlı de­ğil. Bazı ürünlerde başa baş kazanan bankalar, bazı ürünlerde sıfır marjla çalışıyor.Ticari bankacılıkta ürün yapısı, fosfat kaplama geçmişte eşit taksitli ticari krediler Bazı ürün ve hizmetler ise bankalar için uzun vadeli ilişki anlamına geli­yor. Bu ürünlerde düşük bazen de sı­fır marjla çalışılıyor. Örneğin mort- gage yani konut kredileri en düşük marjlı ürünler arasında. Konut kredi­lerinde ortalama vade uzun olduğu için bankalar bu ürünü satarlar.